當前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的特征之一，是不斷實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，一些不良平臺逐漸倒閉和轉型。在2017年，網(wǎng)絡借貸行業(yè)歷史累計成交量突破6萬億元大關。預計2018年上半年網(wǎng)絡借貸行業(yè)成交規(guī)模將趨于穩(wěn)定，伴隨著網(wǎng)貸平臺備案登記的陸續(xù)完成，下半年或迎來成交量新高，全年網(wǎng)貸成交量大概率突破3萬億元。在需求旺盛的背景下，優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展?jié)摿o窮，更多資源也會向優(yōu)秀平臺靠攏。

金融產(chǎn)業(yè)對國民經(jīng)濟有著至關重要的作用，金融市場均衡有序、科學健康的運營是經(jīng)濟社會能夠繼續(xù)發(fā)展的重要保障?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為金融業(yè)新興的運營模式，在面臨著傳統(tǒng)金融業(yè)的風險的同時，還要規(guī)避新型產(chǎn)業(yè)本身發(fā)展帶來的新的特殊風險，包括特殊的法律制度風險、技術和安全風險、操作風險等。

特殊的法律制度風險主要是由于互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新型的產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)有的法律無法實現(xiàn)對其應有的約束和保護，一旦出現(xiàn)險情，給消費者造成的損失將可能無法彌補。

互聯(lián)網(wǎng)金融借助云計算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術平臺開展金融業(yè)務，與之并存的技術和安全風險隨之而來。比如，互聯(lián)網(wǎng)金融所有用戶的信息都記錄在“云計算平臺”上，就存在被泄漏或者非授權使用的風險，特別是網(wǎng)絡黑客利用非法手段獲取并盜用相關數(shù)據(jù)，或者植入病毒，就會引發(fā)巨大的網(wǎng)絡風險，直接經(jīng)濟損失后果不可估量。互聯(lián)網(wǎng)金融的計算和數(shù)據(jù)來自世界各地，信息的準確性和穩(wěn)定性很難確定，“云計算平臺”在這種宏觀的位置上很難實現(xiàn)微觀上的分析、確認。在2014年上半年，就爆發(fā)了“攜程漏洞門”“二維碼支付欺詐”“OpenSSL心臟出血漏洞”等信息安全風險事件。

互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了新的發(fā)展商機，但由于是新型的產(chǎn)業(yè)，能夠進行熟練操作的專業(yè)技術人員就非常少，一旦運營程序的科學合理性降低，相關的風險就會增強。在1998年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會頒布的《電子銀行和電子貨幣業(yè)務的風險管理》中，明確了電子銀行在進行相關工作過程中一定會遭遇的八種風險的根源：未經(jīng)授權的網(wǎng)絡入侵、雇員欺詐、偽造電子貨幣、經(jīng)營服務性企業(yè)的風險、系統(tǒng)更新慢、缺乏專業(yè)技術人員和監(jiān)管體系、客戶缺乏安全意識和客戶毀約。操作風險一般都是由于不準確的操作過程、內(nèi)部監(jiān)控體系、信息系統(tǒng)癱瘓以及人為泄密造成的，一旦爆發(fā)的風險是由于內(nèi)部監(jiān)控體系、信息系統(tǒng)不完善或癱瘓造成的，那么損失將是無法估量的。

從監(jiān)管的角度來看，有風險就要有相應的機制來規(guī)避?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的風險往往集中于其過度創(chuàng)新的階段，為此，針對互聯(lián)網(wǎng)金融的過度創(chuàng)新加強監(jiān)管，從制度層面進行風險規(guī)避。

首先，政府應通過完善信用體系來提高金融機構的信用意識，增加互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)由于不真實披露而造成的信用損失負效用，從而達到控制互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)過度創(chuàng)新風險的目的，同時也彌補目前互聯(lián)網(wǎng)金融的不足。例如監(jiān)管機構可以通過建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的信用等級制度，或者構建互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信用檔案，來確定企業(yè)下一次融資的數(shù)額和項目周期。

其次，監(jiān)管機構要積極穩(wěn)妥推動實施新的監(jiān)管標準，優(yōu)化監(jiān)管工具和監(jiān)管指標體系，切實提高對整個金融行業(yè)的風險識別、計量、評價、監(jiān)測、控制和預警能力。應繼續(xù)實施動態(tài)資本充足率政策，提高對資本充足率杠桿化水平的控制效率，加強對流動性風險的監(jiān)管。對各互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應實施差異化監(jiān)管，提高對系統(tǒng)重要性互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)資本充足率的監(jiān)管要求。加強對金融機構股東、實際控制人和證券期貨公司凈資本的監(jiān)管，完善以凈資本為核心的風險控制指標體系。要完善監(jiān)管機構之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制和信息共享機制，實現(xiàn)監(jiān)管機構之間以及宏觀管理部門之間的信息共享規(guī)范化。

最后，推進互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管平衡發(fā)展。從金融行業(yè)的發(fā)展歷史來看，只有金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管協(xié)調(diào)發(fā)展才能實現(xiàn)金融市場的繁榮發(fā)展，金融市場的繁榮穩(wěn)定才能帶動經(jīng)濟的飛速發(fā)展。所以我們要不遺余力地推動互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的平衡發(fā)展。繼續(xù)擴大互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新主權和產(chǎn)品業(yè)務范圍，對多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務實施報備制，簡化對創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的審批程序，縮短監(jiān)管機構審批時間；積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管試點工作，既可以很好地解決報備和審批中的一些難點問題，還可以為完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)積累經(jīng)驗；進一步完善與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管有關的法律法規(guī)制度，對一些不適合互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展、有礙互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的監(jiān)管法規(guī)進行調(diào)整。尊重市場發(fā)展規(guī)律，使金融監(jiān)管成為互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展的有力保障。